Не е необходим доверителен фонд: Как обикновеният човек може да спести $1 милион

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Да станеш милионер често се възприема като подвиг, запазен за малцина избрани — неумолими предприемачи, гурута на фондовия пазар, бенефициенти на доверителни фондове и щастливи победители в шоу игри.

Но клубът на милионерите може да не е толкова изключителен, колкото си мислим. С интелигентно планиране, дисциплинирани спестявания и известно време постигането на целта за спестяване от 1 милион долара е постижимо.

Ето някои експертни съвети за всеки, който да спести до $1 милион.

Започването рано е ключово

Бездействието често е най-големият убиец на финансовите цели, казва Кари Баер, сертифициран финансов плановик и член на борда на CFA Society Tampa Bay.

„Винаги ще има рискове или събития, които ще ви накарат да се страхувате да действате или да предприемете този скок. Първата стъпка към всякакъв вид финансов прогрес е да действаме“, казва тя. „Можете да прекарате целия си живот, седейки отстрани и да пропуснете толкова много време във финансовия си живот.“

Всеки ден парите ви в спестовна или разплащателна сметка, която носи малка лихва, губят потенциал за печалба. Също така е вероятно да загуби покупателна способност благодарение на инфлацията. Колкото по-рано осъзнаете това, толкова по-добре - буквално.

Да приемем например, че спестявате $1000 на месец (около 15% от средния годишен доход на домакинство) до 60-годишна възраст. Ако приемем, че нормата ви на възвръщаемост е 8%: 

Както можете да видите, спестяването възможно най-скоро дава възможност на парите ви да растат, благодарение на натрупващата се лихва.

Сложната лихва се изчислява върху основните ви спестявания и натрупаната лихва от предишни периоди. Това води до експоненциален растеж на вашата инвестиция с течение на времето. Когато хората казват оставете парите си да работят за вас, това имат предвид.

Колко трябва да спестите?

Ако искате да спечелите статут на милионер до определена възраст, можете да използвате калкулатор, за да разберете колко да спестявате месечно. Експертите препоръчват да отделяте 15%-20% от доходите си за спестявания, инвестиции и пенсиониране.

Това може да звучи като значителна сума в днешната напрегната икономическа среда. На фона на инфлационния натиск върху разходите за живот, възобновяването на плащанията на студентски заеми и рекордно високия дълг по кредитни карти, спестяванията често остават на заден план.

Но да предположим, че вашата цел номер едно е да спестявате. В такъв случай трябва да прегледате бюджета си, за да разграничите необходимите и дискреционните разходи, казва Ванс Барс, сертифициран частен съветник по богатството и основател на Your Dedicated Fiduciary.

Някои луксове – като хранене навън или купуване на най-новите тенденции – може да се наложи да бъдат премахнати от бюджета ви, докато се фокусирате върху спестяването.

„Това просто означава, че може да се наложи да дадем приоритет на мерките за спестяване на разходи по начини, които много американски потребители са забравили“, казва Барс.

В идеалния случай доходите ви ще нарастват, когато остареете и придобиете повече опит в професията си. Това увеличава сумата, която можете да спестявате и инвестирате всеки месец, ускорявайки пътуването ви към това да станете милионер.

Бързо започнете своите пенсионни спестявания 

Богатите карат парите си да работят за тях чрез инвестиране, а не само чрез стандартни спестовни сметки. След създаването на спешен фонд с 3-6 месеца разходи за живот, инвестирането на допълнителни спестявания е от ключово значение.

Съсредоточете се първо върху това да се възползвате от данъчно облекчени пенсионни сметки като 401(k)s и IRAs. Вашият работодател често ще съпостави вашите вноски до определена сума — в общи линии безплатни пари!

Експертите обикновено препоръчват поне да допринесете достатъчно за вашия 401(k), за да получите максималното съответствие от вашия работодател. Можете също така да продължите да допринасяте, докато достигнете годишния лимит от $23 000 през 2024 г. 

Друг тип пенсионна сметка, която бихте могли да разгледате, е Roth IRA, която позволява вноски след данъци. Това означава, че можете да правите необлагаеми тегления, когато се пенсионирате. Roth и традиционните IRA ви позволяват да внесете до $7000 през 2024 г. 

Можете да допринесете както за 401(k), така и за Roth IRA, но обикновено ще искате първо да дадете приоритет на 401(k) поради данъчните стимули. Пенсионните сметки не са най-блестящият начин да спестите $1 милион, но тяхната изпитана и истинска надеждност ги прави основна част от процеса.

Изградете своето инвестиционно портфолио

Диверсификацията играе жизненоважна роля в изграждането на вашето инвестиционно портфолио. Като разпределите инвестициите в различни активи и пазари, можете да намалите излагането на потенциални спадове на всяка отделна инвестиция.

Например, ако общият фондов пазар претърпи временен спад, диверсифициран портфейл с активи като недвижими имоти или облигации все още може да се представи добре. По-добре представящите се инвестиции биха могли да помогнат за компенсиране на загубите и поддържане на цялостната стабилност на портфейла.

Опитите за определяне на времето на пазара или импулсивното реагиране на краткосрочни колебания може да доведе до пропуснати възможности и потенциално скъпи грешки. Чрез поддържане на дългосрочна перспектива и диверсификация можете да управлявате по-ефективно нестабилността на пазара и да работите за постигане на финансовите си цели.

За съжаление, няма идеална рецепта за изграждане на инвестиционен портфейл от милиони долари. Всеки инвеститор ще има свой собствен апетит за риск, който ще повлияе на способността му да стане милионер. Препоръчваме ви да говорите с финансов съветник, който може да изложи най-добрите инвестиционни опции за вас, независимо дали това са високодоходни спестовни сметки, акции, облигации или някаква друга инвестиция.

Автоматизирайте плащанията си

Уорън Бъфет веднъж каза на своите акционери: „Не мога да си спомня нито един път в историята на Berkshire, когато сме взели емоционално решение.“

Вземете го от самата легенда: Емоциите и интелигентните финансови решения не се смесват. Инвестирането е игра на дисциплина и постоянство, като никога не си позволявате да станете твърде високо или твърде ниско.

Един от най-добрите начини да оставите емоциите си навън или да запазите егото си под контрол е да автоматизирате плащанията си. Това е причината пенсионните сметки да са толкова ефективни за обикновения инвеститор. В повечето случаи парите автоматично се удържат от заплатата ви - дори не ги виждате. Автоматизацията елиминира изкушението да харчите импулсивно, вместо да инвестирате разумно.

Друг начин за автоматизиране на плащанията ви е чрез осредняване на разходите в долари. Бихте инвестирали определена сума пари на всеки определен период (на две седмици, месечно и т.н.). Тази стратегия ви позволява да купувате във всички точки на пазарния цикъл и премахва емоцията да се опитвате да засечете пазара.

Много приложения могат да ви помогнат да автоматизирате вашите инвестиции и да ви държат на път.

Долният ред

Спестяването на 1 милион долара „изисква постоянство, време и вземане на интелигентни решения по пътя“, казва Барс. Този съвет понякога е труден за преглъщане в свят, в който социалните медии подхранват незабавно удовлетворение.

Но ако да станеш милионер беше лесно, всеки щеше да е такъв. „Лесно“ обаче не е целта тук, а „осъществимо“ е. Като започнете рано, инвестирате разумно и останете отдадени, имате потенциала да се присъедините към клуба на милионерите.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.

Последвайте ни в